Premeniť sny o dôchodku na skutočnosť môže byť náročné - najmä pre dievčatá, ktoré musia často prekonávať osobitné, rodovo špecifické prekážky, aby dosiahli finančné zabezpečenie. Medzi tieto výzvy patrí nižší priemerný zárobok, starostlivosť o deti a výživné, starostlivosť o starších ľudí a dlhšia očakávaná dĺžka života ako u mužov.
Rodové otázky
Táto zbierka článkov sa zaoberá týmito výnimočnými rodovými otázkami, aby pomohla ženám lepšie sa vzdelávať v oblasti finančného a dôchodkového plánovania. Keďže do pracovného procesu vstupuje čoraz viac žien a ich platy sa približujú k parite s mužmi, ženy majú dnes viac možností sporiť a investovať do dôchodku. Ale len zvýšenie finančnej sily žien nemusí nevyhnutne viesť k vyššej kvalite súkromného dôchodkového plánovania, väčšej účasti na dôchodkových programoch, vyššej miere sporenia alebo inteligentnejšiemu investovaniu.
Ženy žijú dlhšie - štatisticky ženy prežívajú mužov v priemere o päť desaťročí. Z toho vyplýva, že si budú musieť viac sporiť, pretože budú mať viac rokov na dôchodku. Ženy si sporia menej - podľa deviateho výročného prieskumu Transamerica Small Business Retirement Survey (september 2008) je medián príspevkov žien 6% v porovnaní s 8% u mužov, aj keď miera úspor u oboch osôb nedosahuje minimálnu odporúčanú hodnotu 10%. Iba 10 % opýtaných dievčat uviedlo úspory v domácnosti na dôchodok vo výške viac ako $100 000 v porovnaní s 29 % mužov.
Je dobré vedieť
Ženy začínajú sporiť neskôr - ženy odkladajú dôchodkové sporenie neskôr ako muži, takže majú menej rokov na to, aby si vytvorili dôchodkové vajíčko. Ženy majú menej prostriedkov na investovanie - dievčatá majú vo všeobecnosti menej prostriedkov na investovanie, pretože zvyčajne zarábajú menej ako muži. Miera chudoby všetkých starších žien je 13% na základe údajov amerického úradu pre sčítanie ľudu z roku 2008. Výskumné centrum Michiganskej univerzity pre dôchodky (máj 2003) však zistilo, že v prípade vdov, rozvedených a nikdy nevydatých dievčat sa táto miera vyšplhá na viac ako 18 %.
Príliš veľa ľudí sa spolieha na sociálne zabezpečenie ako na jediný zdroj príjmov. Ďalej sa dozviete viac o rozdieloch v odmeňovaní mužov a žien - jednej z významných finančných výziev, ktorým čelia ženy pri plánovaní budúcnosti. Napriek významným úspechom na pracovisku sú mnohé ženy naďalej znevýhodnené, pokiaľ ide o výšku zárobku. Bez ohľadu na to, aké meradlo sa použije, zárobky žien sú vo všeobecnosti nižšie ako zárobky mužov. Podľa amerického úradu pre sčítanie ľudu bol v roku 2007 medián zárobkov mužov zamestnaných na plný úväzok $43 460. Podľa toho istého ukazovateľa bol medián príjmov žien $33 437. Rozdiel medzi príjmami žien a mužov sa však mierne zmenšil. Kariéra žien je častejšie prerušovaná z dôvodu pôrodu, starostlivosti o deti alebo starších rodičov. Dokonca aj dievčatá, ktoré získajú vstup do vysoko platených zamestnaní, môžu byť vystavené týmto požiadavkám na čas a pozornosť.
Podniky
Menšie podniky s menším počtom zamestnancov zvyčajne zamestnávajú viac žien ako mužov. Členmi odborov je menej žien ako mužov. Viac žien ako mužov sa rozhodlo nepracovať mimo domu. Zo všetkých týchto dôvodov môže byť pre dievčatá obzvlášť dôležité, aby sa vzdelávali v oblasti dôchodkového zabezpečenia a programov finančného plánovania - a aby sa zúčastňovali na dôchodkových programoch financovaných zamestnávateľom. Ďalej budeme hovoriť o konkurenčných požiadavkách, ktorým čelí mnoho pracujúcich dievčat - a často čelia samy: starostlivosť o deti a starších rodičov.
Tradičná úloha žien ako opatrovateliek detí a starších členov rodiny často spôsobuje osobitné finančné ťažkosti a ešte viac sťažuje odkladanie peňazí do budúcnosti. Platí to najmä pre ženy, ktoré sú rodičmi, ktorí majú deti v starostlivosti, a sú závislé od výživného, ktoré môže, ale nemusí prísť. Podľa vydania publikácie Child Support for Custodial Mothers and Fathers (Výživné pre matky a otcov, ktorí majú deti v starostlivosti) z roku 2005, správy amerického Úradu pre sčítanie ľudu, sa odhaduje, že 13,6 milióna rodičov malo v starostlivosti deti mladšie ako 21 rokov.
Päť zo šiestich opatrovníkov boli dievčatá. Matky, ktoré majú dieťa v starostlivosti, častejšie ako otcovia pracujú na čiastočný úväzok a majú najväčšiu potrebu výživného. Napriek tomu sa v štúdii Úradu pre sčítanie ľudu zistilo, že jedna z viac ako 11 miliónov matiek, ktoré majú dieťa v starostlivosti, len 2,9 milióna dostávala plnú výšku svojich súdnych vyživovacích povinností. Je zrejmé, že nedoplnené bremeno domácnosti a výživného na deti častejšie padá na ženy s jedným príjmom - skutočnosť, ktorá by mohla mať katastrofálny vplyv na úsilie o plánovanie odchodu do dôchodku.
Vedeli ste to?
Takmer každá štvrtá domácnosť v krajine sa stará o rodinných príslušníkov alebo priateľov vo veku 50 a viac rokov. Približne 75 % týchto opatrovateľov tvoria ženy. V správe BPWF sa tiež uvádza, že 27 percent všetkých opatrovateľov sú dcéry opatrovaných osôb, pričom ženy strávia poskytovaním starostlivosti o 50 percent viac času ako muži. Podľa BPWF je ďalej pravdepodobnejšie, že použité opatrovateľky budú chýbať v práci, stratia zamestnanie alebo kariérnu príležitosť alebo zažijú iné negatívne ekonomické dôsledky. A potom sú tu priame finančné dôsledky.
Starší ľudia žijúci s pevným príjmom môžu mať väčšie problémy s platením účtov za komunálne služby, zdravotných odvodov, účtov za opatrovateľskú službu alebo domácu zdravotnú starostlivosť. Keď starší rodič trochu chýba, opatrovateľ môže byť požiadaný, aby tento nedostatok vyrovnal. Aj to môže znížiť sumu, ktorá je k dispozícii na sporenie na dôchodok. Finančné plánovanie sa začína získaním informácií o kľúčových finančných otázkach. Nie je to také ťažké, ako by sa mohlo zdať, pretože stačí chvíľu čítať o financovaní v desiatkach súkromných kníh a časopisov o správe financií, ktoré sú na trhu k dispozícii.
Záver
Tieto publikácie vysvetľujú výhody a nevýhody investícií, ako sú podielové fondy, variabilné anuity, vkladové certifikáty (CD), fondy peňažného trhu a iné investície; sporiace programy, ako sú dôchodkové plány na pracovisku a individuálne dôchodkové účty (IRA); a myšlienku riadenia rizík prostredníctvom dlhodobého a životného poistenia. Ďalej získajte prehľad o hospodárení s peniazmi. To zahŕňa sledovanie vašej šekovej knižky, určenie, kam vaše peniaze každý mesiac odchádzajú, a hľadanie spôsobov, ako tieto odtoky znížiť, ak by prevyšovali vaše príjmy. Zostavovanie rozpočtu je najzákladnejšou a najúčinnejšou metódou na usporiadanie rovnovážnych príjmov a výdavkov, určenie výdavkov, ktoré bude potrebné znížiť, a ponúknutie rámca na riadenie vlastných financií. Tento postup vám pomôže zistiť, koľko peňazí budete potrebovať v dôchodku, a rozhodnúť sa, ako tieto peniaze začať zhromažďovať.