Transformar os sonhos de reforma em realidade pode ser um desafio - especialmente para as raparigas, que muitas vezes têm de ultrapassar obstáculos específicos e específicos do género para alcançar a segurança financeira. Estes desafios incluem rendimentos médios mais baixos, custódia e apoio aos filhos, cuidados a idosos e uma esperança de vida mais longa do que a dos homens.
Questões de género
Esta colecção de artigos explora estas questões excepcionais baseadas no género para ajudar as mulheres a obterem mais informações sobre o planeamento financeiro e da reforma. medida que mais mulheres entram no mercado de trabalho e os seus salários se aproximam da paridade com os dos homens, as mulheres têm hoje mais oportunidades de poupar e investir para a reforma. Mas o simples aumento do poder financeiro das mulheres não conduzirá necessariamente a uma maior qualidade do planeamento privado da reforma, a uma maior participação em programas de reforma, a uma maior taxa de poupança ou a um investimento mais inteligente.
As mulheres vivem mais tempo - Estatisticamente, as mulheres vivem mais do que os homens, em média, cerca de cinco décadas. Este facto sugere que terão de poupar mais porque terão mais anos de reforma para financiar. As mulheres poupam menos - A taxa de contribuição média das mulheres é de 6% contra 8% para os homens, de acordo com o Nono Inquérito Anual Transamerica sobre a Reforma das Pequenas Empresas (Setembro de 2008), embora a taxa de poupança de ambas as pessoas fique aquém do mínimo recomendado de 10%. Apenas 10% das raparigas inquiridas declararam ter poupanças para a reforma do agregado familiar superiores a $100.000, em comparação com 29% dos homens.
É bom saber
As mulheres começam a poupar mais tarde - As mulheres adiam a poupança para a reforma mais tarde do que os homens, pelo que têm menos anos para acumular um pé-de-meia para a reforma. As mulheres têm menos para investirGeralmente, as raparigas têm menos para investir porque, normalmente, ganham menos do que os homens. A taxa de pobreza para todas as mulheres idosas é de 13% com base no U.S. Census Bureau em 2008. No entanto, o Centro de Investigação sobre a Reforma da Universidade do Michigan (Maio de 2003) concluiu que, para as viúvas, divorciadas e raparigas que nunca casaram, a taxa sobe para mais de 18%.
Demasiadas pessoas dependem da Segurança Social como única fonte de rendimento. A seguir, ficará a saber mais sobre a diferença de remuneração entre homens e mulheres - um dos grandes desafios financeiros que as mulheres enfrentam quando planeiam o futuro. Apesar das conquistas significativas no local de trabalho, muitas mulheres continuam a estar em desvantagem quando se trata de poder de ganho. Independentemente da medida utilizada, os rendimentos das mulheres permanecem geralmente abaixo dos auferidos pelos homens. De acordo com o U.S. Census Bureau, o rendimento médio dos trabalhadores masculinos a tempo inteiro era de $43.460 em 2007. De acordo com a mesma medida, o rendimento médio das mulheres era de $33.437. Mas a diferença entre os rendimentos das mulheres e dos homens diminuiu ligeiramente. As carreiras das mulheres são interrompidas com mais frequência para dar à luz, cuidar dos filhos ou dos pais idosos. Mesmo as raparigas que conseguem entrar em empregos bem remunerados podem estar sujeitas a estas exigências de tempo e atenção.
Empresas
As empresas mais pequenas, com salários mais reduzidos, empregam normalmente mais mulheres do que homens. Menos mulheres do que homens são membros de sindicatos. Mais mulheres do que homens optam por não trabalhar fora de casa. Por todas estas razões, pode ser particularmente importante que as raparigas sejam informadas sobre programas de planeamento financeiro e de reforma - e que participem em programas de reforma patrocinados pela entidade patronal. A seguir, falaremos sobre os requisitos competitivos que muitas raparigas trabalhadoras enfrentam - e frequentemente enfrentam sozinhas: o cuidado dos filhos e dos pais idosos.
O papel tradicional das mulheres como prestadoras de cuidados a crianças e a familiares idosos impõe frequentemente dificuldades financeiras especiais e torna ainda mais difícil pôr de lado o dinheiro para o futuro. Isto é particularmente verdade no caso das mulheres que têm a guarda dos filhos e que dependem do pagamento de uma pensão de alimentos que pode ou não ser paga. De acordo com a edição de 2005 de Child Support for Custodial Mothers and Fathers, um relatório do U.S. Census Bureau, estima-se que 13,6 milhões de pais tinham a custódia de crianças com menos de 21 anos de idade.
E cinco em cada seis pais que têm a guarda dos filhos eram raparigas. As mães que têm a guarda dos filhos têm mais probabilidades do que os pais de trabalhar a tempo parcial e são as que mais necessitam de apoio à criança. No entanto, o estudo do Gabinete de Recenseamento concluiu que, dos mais de 11 milhões de mães que têm a guarda dos filhos, apenas 2,9 milhões estavam a receber o montante total das suas obrigações de apoio à criança ordenadas pelo tribunal. É evidente que o ónus da pensão de alimentos não complementada recai mais frequentemente sobre as mulheres com um único rendimento - um facto que pode ter um impacto desastroso nos esforços de planeamento da reforma.
Sabia que?
Quase um em cada quatro agregados familiares do país está envolvido na prestação de cuidados a familiares ou amigos com 50 anos ou mais. E cerca de 75 por cento destes prestadores de cuidados são mulheres. O relatório da BPWF refere ainda que 27% de todos os prestadores de cuidados são filhas das pessoas que recebem os cuidados e que as mulheres passam mais 50% do tempo a prestar cuidados do que os homens. Além disso, de acordo com a BPWF, os prestadores de cuidados usados têm mais probabilidades de faltar ao trabalho, de perder um emprego ou uma oportunidade de carreira ou de sofrer outras consequências económicas negativas. E depois há os efeitos financeiros directos.
As pessoas idosas que vivem com um rendimento fixo podem ter mais dificuldade em pagar as facturas de serviços públicos, as franquias médicas, as contas do lar de idosos ou os custos dos cuidados de saúde ao domicílio. Quando o progenitor idoso fica com pouco dinheiro, pode ser pedido ao prestador de cuidados que pague o que falta. Mais uma vez, isto pode diminuir o montante disponível para poupar para a reforma. O planeamento financeiro começa com a aquisição de conhecimentos sobre as principais questões financeiras. Isso não é tão difícil como pode parecer, porque basta ler sobre financiamento em dezenas de livros e revistas de gestão financeira privada disponíveis no mercado.
Conclusão
Estas publicações explicam as vantagens e desvantagens de investimentos como fundos mútuos, anuidades variáveis, certificados de depósito (CDs), fundos do mercado monetário e outros investimentos; programas de poupança como planos de reforma no local de trabalho e contas individuais de reforma (IRAs); e a ideia de gestão de riscos através de seguros de cuidados de longa duração e de vida. De seguida, adquira conhecimentos sobre gestão de dinheiro. Isto implica controlar o seu livro de cheques, determinar para onde vai o seu dinheiro todos os meses e encontrar formas de diminuir essas saídas, caso excedam o seu rendimento. A elaboração de um orçamento é o método mais fundamental e mais eficaz para equilibrar os rendimentos e as despesas, identificar as despesas que devem ser reduzidas e fornecer um quadro para a gestão das suas finanças. Este procedimento pode ajudá-lo a determinar o montante de que necessitará na reforma e a tomar decisões sobre a forma de começar a acumular esse dinheiro.