Het omzetten van pensioendromen in realiteit kan een uitdaging zijn - vooral voor meisjes, die vaak specifieke, genderspecifieke hindernissen moeten nemen om financiële zekerheid te bereiken. Deze uitdagingen zijn onder andere een lager gemiddeld inkomen, voogdij en ondersteuning van kinderen, ouderenzorg en een langere levensverwachting dan mannen.
Genderkwesties
Deze verzameling artikelen gaat in op deze uitzonderlijke gendergerelateerde kwesties om vrouwen te helpen meer te weten te komen over financiële en pensioenplanning. Nu meer vrouwen zijn gaan werken en hun salaris steeds meer gelijk wordt aan dat van mannen, hebben vrouwen meer mogelijkheden om te sparen en te investeren voor hun pensioen. Maar alleen het vergroten van de financiële macht van vrouwen leidt niet noodzakelijkerwijs tot een hogere kwaliteit van particuliere pensioenplanning, een grotere deelname aan pensioenprogramma's, een hogere spaarquote of slimmer beleggen.
Vrouwen leven langer - Statistisch gezien leven vrouwen gemiddeld vijf decennia langer dan mannen. Dit suggereert dat ze meer moeten sparen omdat ze meer pensioenjaren hebben om te financieren. Vrouwen sparen minder-De mediane bijdrage van vrouwen is 6% tegenover 8% voor mannen, volgens de negende jaarlijkse Transamerica Small Business Retirement Survey (september 2008), hoewel de spaarquote voor beide mensen onder het aanbevolen minimum van 10% ligt. Slechts 10 procent van de ondervraagde meisjes meldde een pensioenspaartegoed van meer dan $100.000, vergeleken met 29 procent van de mannen.
Goed om te weten
Vrouwen beginnen later met sparen - Vrouwen stellen pensioensparen later in hun leven uit dan mannen, waardoor ze minder jaren hebben om een pensioenspaarpotje te vergaren. Vrouwen hebben over het algemeen minder te beleggen omdat ze normaal gesproken minder verdienen dan mannen. Het armoedecijfer voor alle oudere vrouwen is 13% op basis van het U.S. Census Bureau in 2008. Het University of Michigan Retirement Research Center (mei 2003) ontdekte echter dat dit percentage voor weduwen, gescheiden en nooit getrouwde meisjes oploopt tot meer dan 18 procent.
Te veel vrouwen zijn afhankelijk van de sociale zekerheid als hun enige bron van inkomsten. Vervolgens kom je meer te weten over het loonverschil tussen mannen en vrouwen - een van de belangrijke financiële uitdagingen voor vrouwen bij het maken van plannen voor de toekomst. Ondanks belangrijke successen op de werkvloer zijn veel vrouwen nog steeds in het nadeel als het gaat om verdiencapaciteit. Welke maatstaf er ook wordt gebruikt, het inkomen van vrouwen blijft over het algemeen achter bij dat van mannen. Volgens het U.S. Census Bureau bedroeg het mediaan inkomen van fulltime mannelijke werknemers $43.460 in 2007. Bij dezelfde meting was het mediaan inkomen voor vrouwen $33,437. Maar de kloof tussen het inkomen van vrouwen en mannen is marginaal kleiner geworden. Carrières van vrouwen worden vaker onderbroken voor bevallingen, de zorg voor kinderen of bejaarde ouders. Zelfs meisjes die toegang krijgen tot goedbetaalde banen kunnen worden onderworpen aan deze eisen van tijd en aandacht.
Bedrijven
Kleinere bedrijven met kleinere loonlijsten hebben meestal meer vrouwen dan mannen in dienst. Minder vrouwen dan mannen zijn lid van een vakbond. Meer vrouwen dan mannen kiezen ervoor om niet buitenshuis te werken. Om al deze redenen kan het bijzonder belangrijk zijn voor meisjes om meer te weten te komen over pensioen en financiële planningsprogramma's - en om deel te nemen aan door de werkgever gesponsorde pensioenprogramma's. Vervolgens zullen we het hebben over de concurrerende eisen waar veel werkende meisjes mee te maken hebben - en vaak alleen: de zorg voor kinderen en oudere ouders.
De traditionele rol van vrouwen als verzorgers voor zowel kinderen als oudere familieleden brengt vaak speciale financiële problemen met zich mee en maakt het nog moeilijker om geld opzij te zetten voor de toekomst. Dit geldt in het bijzonder voor vrouwen die de voogdij hebben en afhankelijk zijn van alimentatie die al dan niet wordt uitgekeerd. Volgens de editie van 2005 van Child Support for Custodial Mothers and Fathers, een rapport van het U.S. Census Bureau, hadden naar schatting 13,6 miljoen ouders de voogdij over kinderen jonger dan 21 jaar.
En vijf van elke zes voogdijouders waren meisjes. Moeders die de voogdij hebben, werken vaker parttime dan vaders en hebben de grootste behoefte aan kinderalimentatie. Toch bleek uit de studie van het Census Bureau dat van de meer dan 11 miljoen moeders die de voogdij hebben, slechts 2,9 miljoen het volledige bedrag van hun door de rechtbank opgelegde alimentatieverplichtingen kregen. Het is duidelijk dat de niet-aangevulde last van het huishouden en de kinderalimentatie vaker terechtkomt bij vrouwen met één inkomen - een feit dat een rampzalige impact kan hebben op de pensioenplanning.
Wist je dat?
Bijna één op de vier huishoudens in het land is betrokken bij de zorg voor familieleden of vrienden van 50 jaar of ouder. En ongeveer 75 procent van deze verzorgers zijn vrouwen. Het BPWF-rapport zegt ook dat 27 procent van alle zorgverleners dochters zijn van degenen die de zorg ontvangen, en dat vrouwelijke zorgverleners 50 procent meer tijd besteden aan het verlenen van zorg dan mannelijke zorgverleners. Volgens de BPWF is de kans groter dat gebruikte verzorgers hun werk missen, een baan of carrièremogelijkheid verliezen of andere negatieve economische gevolgen ondervinden. En dan zijn er nog de directe financiële gevolgen.
Ouderen met een vast inkomen kunnen meer moeite hebben met het betalen van energierekeningen, medische aftrekposten, verpleeghuisrekeningen of thuiszorgkosten. Als de oudere ouder wat geld tekort komt, kan de verzorger gevraagd worden om het tekort aan te vullen. Ook dit kan het bedrag dat beschikbaar is om te sparen voor het pensioen verlagen. Financiële planning begint met kennis over de belangrijkste financiële zaken. Dat is niet zo moeilijk als het klinkt, want het kost maar een tijdje om je in te lezen in de tientallen boeken en tijdschriften over financieel beheer die op de markt zijn.
Conclusie
Deze publicaties leggen de voor- en nadelen uit van beleggingen zoals beleggingsfondsen, variabele lijfrentes, depositocertificaten (CD's), geldmarktfondsen en andere beleggingen; spaarprogramma's zoals pensioenplannen op het werk en individuele pensioenrekeningen (IRA's); en het idee van risicobeheer door middel van langetermijn- en levenszorgverzekeringen. Leer vervolgens omgaan met geld. Dit houdt in dat je je chequeboekje moet bijhouden, moet bepalen waar je geld elke maand naartoe gaat en manieren moet vinden om deze uitstroom te beperken als deze hoger is dan je inkomen. Budgetteren is de meest fundamentele, meest effectieve methode om inkomsten en uitgaven in evenwicht te brengen, uitgaven te identificeren die moeten worden verminderd en een kader te bieden voor het beheren van je eigen financiën. Deze procedure kan je helpen om te bepalen hoeveel geld je nodig hebt voor je pensioen en om beslissingen te nemen over hoe je dat geld gaat verzamelen.