Pārvērst sapņus par pensionēšanos realitātē var būt sarežģīti - jo īpaši meitenēm, kurām bieži vien ir jāpārvar īpaši, ar dzimumu saistīti šķēršļi, lai sasniegtu finansiālo drošību. Šie izaicinājumi ietver zemākus vidējos ienākumus, bērnu aprūpi un uzturlīdzekļus, vecāka gadagājuma cilvēku aprūpi un ilgāku paredzamo mūža ilgumu nekā vīriešiem.
Dzimumu jautājumi
Šajā rakstu krājumā aplūkoti šie ar dzimumu saistītie jautājumi, lai palīdzētu sievietēm iegūt vairāk zināšanu par finanšu un pensijas plānošanu. Tā kā arvien vairāk sieviešu ir sākušas strādāt un viņu atalgojums tuvojas paritātei ar vīriešu atalgojumu, sievietēm mūsdienās ir vairāk iespēju veidot uzkrājumus un ieguldīt pensijai. Taču tikai palielinot sieviešu finansiālo ietekmi, ne vienmēr tiks panākta augstāka privātā pensijas plānošanas kvalitāte, lielāka līdzdalība pensiju programmās, augstāks uzkrājumu līmenis vai gudrāki ieguldījumi.
Sievietes dzīvo ilgāk - statistiski sievietes pārdzīvo vīriešus vidēji par aptuveni piecām desmitgadēm ilgāk. Tas nozīmē, ka viņām būs nepieciešams veidot lielākus uzkrājumus, jo viņām būs vairāk pensijas gadu, kas jāfinansē. Sievietes uzkrāj mazāk - saskaņā ar devīto ikgadējo Transamerica mazo uzņēmumu pensiju apsekojumu (2008. gada septembris) sieviešu vidējā iemaksu likme ir 6% salīdzinājumā ar 8% vīriešiem, lai gan abiem cilvēkiem uzkrājumu likme nesasniedz minimālo ieteicamo 10%. Tikai 10 % aptaujāto meiteņu norādīja, ka mājsaimniecības pensijas uzkrājumi pārsniedz $100 000, salīdzinot ar 29 % vīriešu.
Labi zināt
Sievietes sāk veidot uzkrājumus vēlāk - sievietes pensijas uzkrājumus atliek vēlāk nekā vīrieši, tāpēc viņām ir mazāk gadu, lai uzkrātu pensijas kapitālu. Sievietēm ir mazāk līdzekļu, ko ieguldīt - parasti meitenēm ir mazāk līdzekļu, ko ieguldīt, jo parasti viņas pelna mazāk nekā vīrieši. Nabadzības līmenis visām vecāka gadagājuma sievietēm ir 131,7 %, pamatojoties uz ASV tautas skaitīšanas biroja datiem 2008. gadā. Tomēr Mičiganas Universitātes Pensijas pētījumu centrs (2003. gada maijs) konstatēja, ka atraitnēm, šķirtām un nekad neprecētām meitenēm šis rādītājs pārsniedz 18 %.
Pārāk daudzi paļaujas uz sociālo nodrošinājumu kā vienīgo ienākumu avotu. Tālāk uzzināsiet vairāk par vīriešu un sieviešu atalgojuma atšķirībām - vienu no būtiskākajām finanšu problēmām, ar ko saskaras sievietes, plānojot nākotni. Neraugoties uz ievērojamiem sasniegumiem darbavietā, daudzas sievietes joprojām ir neizdevīgākā situācijā, kad runa ir par ienākumiem. Neatkarīgi no tā, kāds rādītājs tiek izmantots, sieviešu atalgojums kopumā joprojām ir zemāks par vīriešu atalgojumu. Saskaņā ar ASV Tautas skaitīšanas biroja datiem 2007. gadā pilna laika darba ņēmēju vīriešu vidējā izpeļņa bija $43 460. Saskaņā ar to pašu rādītāju sieviešu vidējie ienākumi bija $33 437. Taču atšķirība starp sieviešu un vīriešu ienākumiem nedaudz samazinājās. Sievietes biežāk pārtrauc karjeru, lai dzemdētu bērnu, rūpētos par bērniem vai vecākiem. Pat meitenes, kuras iegūst iespēju strādāt labi apmaksātu darbu, var tikt pakļautas šīm laika un uzmanības prasībām.
Uzņēmumi
Mazākos uzņēmumos ar mazāku algu sarakstu parasti strādā vairāk sieviešu nekā vīriešu. Mazāk sieviešu nekā vīriešu ir arodbiedrību biedri. Vairāk sieviešu nekā vīriešu izvēlas nestrādāt ārpus mājām. Visu šo iemeslu dēļ meitenēm var būt īpaši svarīgi izglītoties par pensiju un finanšu plānošanas programmām un piedalīties darba devēja sponsorētās pensiju programmās. Tālāk mēs runāsim par konkurences prasībām, ar kurām saskaras daudzas strādājošas meitenes - un bieži vien vienas pašas: bērnu un vecāku vecāku aprūpe.
Sievietēm tradicionāli ir jāuzņemas rūpes par bērniem un vecākiem ģimenes locekļiem, tāpēc viņas bieži vien saskaras ar īpašām finansiālām grūtībām, kas vēl vairāk apgrūtina naudas uzkrājumu veidošanu nākotnei. Tas jo īpaši attiecas uz sievietēm, kuras ir aizbildnes un ir atkarīgas no uzturlīdzekļu maksājumiem, kas var tikt vai netikt izmaksāti. Saskaņā ar ASV tautas skaitīšanas biroja 2005. gada pārskatu Child Support for Custodial Mothers and Fathers (Bērnu uzturlīdzekļi mātēm un tēviem, kuriem ir aizgādības tiesības) aptuveni 13,6 miljoniem vecāku bija aizgādības tiesības uz bērniem līdz 21 gada vecumam.
Pieci no sešiem aizbildnībā esošajiem vecākiem bija meitenes. Mātēm, kurām ir aizgādības tiesības, biežāk nekā tēviem ir iespēja strādāt nepilnu darba laiku, un tām ir vislielākā vajadzība pēc bērna uzturlīdzekļiem. Tomēr Census Bureau pētījumā tika konstatēts, ka no vairāk nekā 11 miljoniem aizbildnībā esošo māšu tikai 2,9 miljoni saņem pilnu tiesas noteikto uzturlīdzekļu summu. Skaidrs, ka nepapildinātais mājsaimniecības un bērnu uzturēšanas slogs biežāk gulstas uz sievietēm ar vientuļiem ienākumiem - fakts, kas var postoši ietekmēt pensionēšanās plānošanas centienus.
Vai zinājāt?
Gandrīz katra ceturtā mājsaimniecība valstī ir iesaistīta ģimenes locekļu vai draugu vecumā no 50 gadiem aprūpē. Aptuveni 75 % no šiem aprūpētājiem ir sievietes. BPWF ziņojumā arī teikts, ka 27 % no visiem aprūpētājiem ir aprūpējamo personu meitas, un sievietes aprūpētājas aprūpes sniegšanai pavada par 50 % vairāk laika nekā vīrieši aprūpētāji. Turklāt saskaņā ar BPWF datiem izmantotie aprūpētāji biežāk nestrādā, zaudē darbu vai karjeras iespējas vai piedzīvo citas negatīvas ekonomiskās sekas. Turklāt ir arī tieša finansiāla ietekme.
Vecāka gadagājuma cilvēkiem, kuri dzīvo ar fiksētiem ienākumiem, var būt grūtāk samaksāt komunālo pakalpojumu rēķinus, medicīniskos atskaitījumus, aprūpes mājās rēķinus vai mājas veselības aprūpes izmaksas. Ja vecāka gadagājuma vecākam nedaudz pietrūkst līdzekļu, aprūpētājam var tikt lūgts segt trūkstošos izdevumus. Tas atkal var samazināt pensijas uzkrājumiem pieejamo summu. Finanšu plānošana sākas ar izglītošanos par galvenajiem finanšu jautājumiem. Tas nav tik grūti, kā varētu šķist, jo ir nepieciešams tikai nedaudz laika, lai izlasītu informāciju par finansēšanu desmitos tirgū pieejamo privāto finanšu pārvaldības grāmatu un žurnālu.
Secinājums
Šajās publikācijās ir izskaidrotas ieguldījumu, piemēram, kopieguldījumu fondu, mainīgo anuitāšu, noguldījumu sertifikātu (CD), naudas tirgus fondu un citu ieguldījumu priekšrocības un trūkumi, uzkrājumu programmu, piemēram, pensiju plānu darba vietā un individuālo pensiju kontu (IRA), kā arī riska pārvaldības idejas, izmantojot ilgtermiņa un dzīvības apdrošināšanas pakalpojumus. Tālāk apgūstiet izpratni par naudas pārvaldību. Tas ietver čeku grāmatiņas izsekošanu, nosakot, kur katru mēnesi aiziet jūsu nauda, un atrodot veidus, kā samazināt šīs naudas aizplūdes, ja tās pārsniedz jūsu ienākumus. Budžeta plānošana ir visvienkāršākā un visefektīvākā metode, lai sakārtotu ienākumu un izdevumu līdzsvaru, noteiktu izdevumus, kurus būs nepieciešams samazināt, un piedāvātu sistēmu savu finanšu pārvaldībai. Šī procedūra var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz naudas jums būs nepieciešams pensijā, un pieņemt lēmumus par to, kā sākt šīs naudas uzkrāšanu.