그녀는 지적인 여성으로 플로리다의 고층 콘도에 살고 있는 것으로 보이는 부유한 여성입니다. 은퇴하고 활동적인 삶을 살며 친구들과 많은 활동에 참여하고 교회, 지역사회, 지역 자선단체에 자신을 기부했습니다. 그녀는 적어도 자신의 창조물, 시간 및 삶의 장소에 적합한 모든 것을 올바르게 수행했습니다.
다음 사항에 유의하세요.
그녀는 자동차 회사 임원의 사랑스러운 아내였습니다. 그녀는 화려한 집을 꾸미고 호화로운 접대를 하며 남편과 회사 동료들을 위한 파티를 주최했습니다. 아이들을 위해 항상 곁에 있었고, 지역 사회에서 활발히 활동하는 등 한마디로 아메리칸 드림을 실현하는 삶을 살았습니다. 하지만 그 이면에는 두려움, 불확실성, 고통이 있었습니다. 여기서 무슨 일이 일어나고 있으며, 어떻게 이런 일이 발생했으며, 그녀는 스스로를 구할 수 있을까요? 자신의 잘못도 아닌데 왜 그녀는 지금 악몽 같은 삶을 살고 있을까요?
그녀의 삶이 복잡했던 이유는 여러 가지가 있습니다. 하지만 가장 큰 이유는 결혼 생활 동안 모든 재정적 결정을 남편에게 전적으로 의존했다는 점입니다. 남편은 MBA 출신이자 재정 전문가였기 때문입니다. 그는 의료 서비스 제공업체의 재무 부서를 운영하며 매우 성공적인 경력을 쌓았습니다. 하지만 그는 남편에게 의존하지도 의도하지도 않은 일을 했습니다.
다음 사항을 고려하십시오.
그는 세상을 떠났지만 그녀에게 상당한 규모의 투자 자산과 생명 보험, 좋은 주택을 남겨주었고, 이는 그녀가 편안한 삶을 유지하기에 충분해 보였습니다. 하지만 그녀에게는 두 가지 중요한 것이 부족했습니다. 그녀는 높은 재정 I.Q를 가지고 있지 않았고 신뢰할 수 있는 재정 고문이 없었습니다. 이 두 가지 중 하나만 있었어도 그녀를 보호할 수 있었겠지만, 안타깝게도 둘 다 없었기 때문에 현명하지 못한 결정을 내렸고 결국 나중에 심각한 재정적 어려움을 겪게 되었습니다.
남편이 사망한 후 그녀는 플로리다로 이주하여 고급 콘도를 구입하고 새로운 친구와 활동을 개발했습니다. 그녀의 자원 풀은 충분했기 때문에 그녀의 라이프스타일을 지원하기 위해 수입을 끌어낼 수 있었습니다. 남편과의 관계 때문에 유지해왔던 재무 고문은 얼마 지나지 않아 포트폴리오를 변경하는 것이 그녀에게 도움이 될 것이라며 포트폴리오를 변경하라고 조언했습니다. 그녀의 동의를 얻었지만 이해가 부족했던 그녀의 투자 포트폴리오는 곧 1990년대 후반의 나스닥 및 기술 지수와 비슷해지기 시작했습니다.
경제가 상승하고 있다는 사실만 빼면 모든 것이 괜찮아 보였습니다. 매달 포트폴리오에서 상당한 금액을 인출하고 있었고 잔액도 계속 늘어났습니다. 하지만 상황이 나빠지기 시작했습니다. 2000년에 시장이 급락하기 시작했고 그녀의 계좌는 급격히 감소하기 시작했습니다. 그녀는 걱정하기 시작했지만 그녀의 고문은 "걱정하지 마세요, 이 산업은 항상 장기적으로 회복되니까요. 내가 계속 지켜볼 테니 걱정하지 마세요."라고 말했습니다. 그리고 그 후 몇 년 동안 가끔씩 시장은 일시적으로나마 반등했습니다.
알아두면 유용한 정보
그러나 이전 수준으로 돌아가지 않았습니다. 그녀는 어드바이저를 믿기로 결정했고 잔고는 계속 가치가 떨어졌습니다. 그 후 30년 동안 계속된 인출과 시장 하락으로 그녀는 자산의 50% 이상을 잃었습니다! 2002년 말에 제가 그녀를 만났을 때 그녀는 신경쇠약에 걸려 어디로 가야 할지 몰랐습니다. 재무 컨설턴트에 대한 새로운 불신 때문에 그녀는 아들을 데리고 저희와의 만남에 참석했습니다. 긴 논의 끝에 저는 그녀의 상황을 조사하고 다음 회의에서 상황을 개선하는 데 도움이 되는 권장 사항을 포함한 완전한 서면 보고서를 제공하기로 동의했습니다.
면밀히 검토한 결과 두 가지 눈에 띄는 세부 사항이 눈에 띄었습니다. 첫째, 가장 분명한 것은 그녀의 투자 포트폴리오가 그녀의 필요와 생활 상황에 전혀 적합하지 않다는 것이었습니다. 그녀의 주요 목표는 자금의 안정성과 월별 추가 수입이었지만, 그녀의 포트폴리오는 주로 통신 및 기술 주식과 뮤추얼 펀드로 구성되어 있었습니다. 하지만 더 큰 문제가 있었습니다. 포트폴리오의 비용이 엄청나게 많이 들었습니다! 이 재정 고문(이 사례에서는 이 용어를 느슨하게 사용했습니다.)은 각 회사마다 수많은 자체 브랜드 펀드가 있었지만 6개의 서로 다른 선취 수수료(수수료) 뮤추얼 펀드 회사에 포트폴리오를 '분산'시켰습니다.
최종 참고 사항
이로 인해 그녀는 필요 이상으로 높은 수수료를 지불하는 불행한 결과를 초래했습니다. 로드 펀드 회사에는 투자 수준별로 손익분기점이라는 것이 있습니다. 예를 들어, 처음 $25,000을 투자하면 5%, 다음 $75,000을 투자하면 3%, $100,000을 초과하면 1%의 수수료가 부과될 수 있습니다. 너무 많은 금융회사에 계좌를 분산시켰기 때문에 일부 회사에서 제공하는 수수료 인하 혜택을 충분히 누리지 못했습니다. 따라서 그녀의 전체 수수료 비용은 그렇지 않았을 때보다 훨씬 높았습니다. 당연히 그녀의 어드바이저는 수수료가 직접적으로 연계되어 있기 때문에 이러한 높은 수수료로 이익을 얻었습니다. 약속대로 저는 고객에게 계좌를 돌려드리고 포트폴리오를 대폭 수정하여 수익에 대한 고객의 요구를 충족하고 리스크를 크게 낮출 수 있는 조치를 추천했습니다. 그리고 원금 보장과 소득 창출이라는 목표에 따라 수수료 기반 자산 관리 프로그램을 대안으로 소개했습니다. 이때 그녀의 아들이 끼어들어 다른 재무 설계사는 불필요하며 오히려 자신이 그녀를 도울 것이라고 말했습니다.