Tradurre i sogni di pensione in realtà può essere una sfida, soprattutto per le ragazze, che spesso devono superare ostacoli particolari, specifici per il genere, per raggiungere la sicurezza finanziaria. Queste sfide includono guadagni medi più bassi, custodia e mantenimento dei figli, assistenza agli anziani e aspettative di vita più lunghe rispetto agli uomini.
Questioni di genere
Questa raccolta di articoli esplora queste eccezionali questioni di genere per aiutare le donne a diventare più istruite sulla pianificazione finanziaria e pensionistica. Con l'ingresso di un maggior numero di donne nella forza lavoro e l'avvicinamento delle loro retribuzioni a quelle degli uomini, le donne hanno oggi maggiori opportunità di risparmiare e investire per la pensione. Ma il solo aumento del potere finanziario delle donne non porterà necessariamente a una maggiore qualità della pianificazione pensionistica privata, a una maggiore partecipazione ai programmi pensionistici, a un maggiore tasso di risparmio o a investimenti più intelligenti.
Le donne vivono più a lungo - Statisticamente, le donne sopravvivono agli uomini in media di circa cinque decenni. Questo suggerisce che dovranno risparmiare di più perché avranno più anni di pensione da finanziare. Le donne risparmiano meno - Il tasso di contribuzione mediano delle donne è di 6% contro gli 8% degli uomini, secondo il nono sondaggio annuale Transamerica sulla pensione delle piccole imprese (settembre 2008), anche se il tasso di risparmio per entrambe le persone è inferiore al minimo raccomandato di 10%. Solo il 10% delle ragazze intervistate ha dichiarato di avere risparmi per la pensione in famiglia superiori a $100.000, rispetto al 29% degli uomini.
Buono a sapersi
Le donne iniziano a risparmiare più tardi - Le donne rimandano il risparmio per la pensione più tardi nella vita rispetto agli uomini, in modo da avere meno anni per raccogliere un gruzzolo per la pensione. Le donne hanno meno da investire: in genere, le ragazze hanno meno da investire perché, di norma, guadagnano meno degli uomini. Il tasso di povertà per tutte le donne anziane è di 13% secondo i dati del Census Bureau degli Stati Uniti nel 2008. Tuttavia, il Retirement Research Center dell'Università del Michigan (maggio 2003) ha rilevato che per le vedove, le divorziate e le ragazze mai sposate, il tasso sale a oltre il 18%.
Troppi si affidano alla previdenza sociale come unica fonte di reddito. Poi scoprirete il differenziale retributivo tra uomini e donne, una delle sfide finanziarie più importanti che le donne devono affrontare per pianificare il futuro. Nonostante i notevoli risultati ottenuti sul posto di lavoro, molte donne continuano a essere svantaggiate quando si tratta di potere di guadagno. Indipendentemente dalla misura utilizzata, i guadagni delle donne rimangono generalmente inferiori a quelli degli uomini. Secondo l'Ufficio del censimento degli Stati Uniti, nel 2007 il guadagno mediano dei dipendenti maschi a tempo pieno era di $43.460. Secondo lo stesso parametro, il reddito mediano delle donne era pari a $33.437. Ma il divario tra i guadagni delle donne e degli uomini si è ridotto marginalmente. Le carriere delle donne vengono interrotte più frequentemente per il parto, la cura dei figli o dei genitori anziani. Anche le ragazze che accedono a lavori ben pagati possono essere soggette a queste richieste di tempo e attenzione.
Aziende
Le imprese più piccole e con salari più ridotti impiegano in genere più donne che uomini. Le donne iscritte ai sindacati sono meno numerose degli uomini. Un numero maggiore di donne rispetto agli uomini sceglie di non lavorare fuori casa. Per tutti questi motivi, può essere particolarmente importante per le ragazze ricevere informazioni sui programmi di pensionamento e di pianificazione finanziaria e partecipare ai programmi di pensionamento sponsorizzati dai datori di lavoro. Parleremo poi dei requisiti competitivi che molte ragazze lavoratrici devono affrontare, e spesso affrontano da sole: la cura dei figli e dei genitori anziani.
Il ruolo tradizionale delle donne, che si occupano dei figli e dei familiari anziani, spesso impone particolari difficoltà finanziarie e rende ancora più difficile mettere da parte del denaro per il futuro. Ciò è particolarmente vero per le donne che sono genitori affidatari e che dipendono dal pagamento degli alimenti per i figli, che possono anche non arrivare. Secondo l'edizione 2005 di Child Support for Custodial Mothers and Fathers, un rapporto dell'U.S. Census Bureau, si stima che 13,6 milioni di genitori abbiano in custodia figli di età inferiore ai 21 anni.
E cinque genitori affidatari su sei erano ragazze. Le madri affidatarie hanno più probabilità dei padri di lavorare a tempo parziale e sono quelle che hanno più bisogno di un sostegno per i figli. Tuttavia, lo studio del Census Bureau ha rilevato che tra gli oltre 11 milioni di madri affidatarie, solo 2,9 milioni ricevevano l'intero ammontare degli obblighi di mantenimento per i figli previsti dal tribunale. È chiaro che l'onere del mantenimento della famiglia e dei figli, non integrato, ricade più spesso sulle donne monoreddito, un fatto che potrebbe avere un impatto disastroso sulla pianificazione della pensione.
Lo sapevate?
Quasi una famiglia su quattro è coinvolta nell'assistenza a familiari o amici di 50 anni o più. E circa il 75% di questi caregiver sono donne. Il rapporto della BPWF dice anche che il 27% di tutti i caregiver sono figlie di coloro che ricevono l'assistenza, e che le donne dedicano il 50% del tempo in più a fornire assistenza rispetto agli uomini. Inoltre, secondo la BPWF, è più probabile che i caregiver usati perdano il lavoro, perdano un'opportunità di lavoro o di carriera o sperimentino altri risultati economici negativi. E poi ci sono gli effetti finanziari diretti.
Le persone anziane che vivono con un reddito fisso possono avere maggiori difficoltà a pagare le bollette, le franchigie mediche, le spese per la casa di riposo o l'assistenza sanitaria domiciliare. Quando il genitore anziano è un po' a corto di soldi, può essere chiesto alla badante di colmare il deficit. Anche in questo caso, l'importo disponibile per la pensione può diminuire. La pianificazione finanziaria inizia con la conoscenza delle principali questioni finanziarie. Non è così difficile come può sembrare, perché basta un po' di tempo per documentarsi sui finanziamenti in decine di libri e riviste di gestione finanziaria privata disponibili sul mercato.
Conclusione
Queste pubblicazioni spiegano i vantaggi e gli svantaggi di investimenti come fondi comuni, rendite variabili, certificati di deposito (CD), fondi del mercato monetario e altri investimenti; programmi di risparmio come i piani di pensionamento sul posto di lavoro e i conti pensionistici individuali (IRA); e l'idea di gestione del rischio attraverso assicurazioni a lungo termine e assicurazioni sulla vita. Successivamente, è necessario acquisire una conoscenza della gestione del denaro. Si tratta di tenere sotto controllo il libretto degli assegni, determinare dove vanno a finire i soldi ogni mese e trovare il modo di diminuire le uscite nel caso in cui superino le entrate. Il budgeting è il metodo più fondamentale ed efficace per stabilire l'equilibrio tra entrate e uscite, identificare le spese che devono essere ridotte e offrire un quadro di riferimento per la gestione delle proprie finanze. Questa procedura può aiutarvi a capire di quanto denaro avrete bisogno in pensione e a prendere decisioni su come iniziare ad accumulare quel denaro.