将退休梦想转化为现实可能是一个挑战，特别是对女孩来说，她们往往需要克服特殊的、与性别有关的障碍来实现财务安全。这些挑战包括较低的平均收入、儿童监护和支持、老年人护理和比男性更长的预期寿命。
性别问题
这组文章探讨了这些特殊的基于性别的问题，以帮助妇女在财务和退休规划方面得到更多的教育。随着越来越多的女性进入劳动力市场，她们的薪酬也朝着与男性平等的方向发展，今天的女性有更多的机会为退休储蓄和投资。但是，仅仅增加妇女的财力并不一定会带来更高质量的私人退休规划，更多的参与退休计划，更高的储蓄率或更聪明的投资。
女性寿命更长--根据统计，女性平均比男性长寿约50年。这表明她们需要更多的储蓄，因为她们将有更多的退休年限需要资助。女性储蓄较少--根据第九次跨美小型企业退休调查（2008年9月），女性的中位缴款率为6%，而男性为8%，尽管这两个人的储蓄率都没有达到最低建议的10%。在接受调查的女孩中，只有10%的人报告说家庭退休储蓄超过$100,000，而男性则为29%。
很高兴知道
女性开始储蓄的时间较晚--女性比男性更晚开始退休储蓄，因此，她们有更少的时间来收集退休后的窝囊。妇女的投资较少-一般来说，女孩的投资较少，因为通常情况下，她们的收入比男性少。根据美国人口普查局2008年的数据，所有老年妇女的贫困率为13%。然而，密歇根大学退休研究中心（2003年5月）发现，对于寡妇、离婚和从未结婚的女孩来说，该比率跃升至18%以上。
太多的人依靠社会保障作为他们唯一的收入来源。接下来，你会发现更多关于男女之间的薪酬差异--这是妇女在计划未来时面临的重大财务挑战。尽管在工作场所取得了重大成就，但许多妇女在挣钱能力方面仍然处于不利地位。无论使用什么衡量标准，妇女的收入通常仍然低于男性的收入。根据美国人口普查局的数据，2007年全职男性雇员的收入中位数为$43,460。按照同样的标准，女性的中位收入为$33,437。但女性和男性的收入差距略有缩小。女性的职业生涯因生育、照顾孩子或照顾年长父母而更频繁地中断。即使是进入高薪工作的女孩也会受到这些对时间和注意力的要求。
企业
薪资较少的小企业通常雇用的女性多于男性。加入工会的女性比男性少。选择不外出工作的女性多于男性。由于所有这些原因，对女孩来说，接受有关退休和财务规划方案的教育--以及参加雇主赞助的退休方案，可能是特别关键的。接下来，我们将讨论许多工作女孩面临的竞争要求--而且经常是独自面对：照顾孩子和年长的父母。
妇女作为儿童和家庭老人的传统照顾者的角色经常造成特殊的经济困难，并使为未来预留资金更具挑战性。这对于身为监护人的妇女来说尤其如此，她们依赖于可能会或不可能得到的儿童抚养费。根据美国人口普查局2005年版的《有监护权的母亲和父亲的儿童抚养费》报告，估计有1360万父母对21岁以下的儿童有监护权。
而每六个有监护权的父母中就有五个是女孩。有监护权的母亲比父亲更有可能从事兼职工作，对儿童抚养费的需求最大。然而，人口普查局的研究发现，在1100多万名监护母亲中，只有290万名母亲得到了法院规定的儿童抚养义务的全部金额。显然，未得到补充的家庭和儿童抚养费负担更经常地落在单一收入的妇女身上--这一事实可能对退休规划工作产生灾难性的影响。
你知道吗？
全国近四分之一的家庭参与照顾50岁或以上的家庭成员或朋友的工作。而这些照顾者中约有75%是女性。英国商业联合会的报告还说，27%的照顾者是接受照顾者的女儿，女性照顾者比男性照顾者多花50%的时间提供照顾。此外，根据BPWF的报告，使用过的护理人员更有可能错过工作，失去工作或职业机会，或经历其他负面的经济结果。再有就是直接的经济影响。
靠固定收入生活的老人可能在支付水电费、医疗自付额、养老院账单或家庭保健费用方面遇到更多困难。当年长的父母有点短缺时，照顾者可能会被要求补足短缺的部分。同样，这也会减少可用于退休储蓄的金额。财务规划始于对关键财务问题的教育。这并不像听起来那么难，因为只需要花点时间在市场上的几十本私人财务管理书籍和杂志中阅读有关融资的内容。
总结
这些出版物解释了共同基金、可变年金、存款证（CD）、货币市场基金和其他投资的优点和缺点；工作场所退休计划和个人退休账户（IRA）等储蓄计划；以及通过长期和生活护理保险进行风险管理的想法。接下来，要对资金管理有一个了解。这涉及到跟踪你的支票簿，确定你的钱每个月的去向，并在这些钱超过你的收入时找到减少这些资金外流的方法。预算是最基本、最有效的方法，可以整理出平衡的收入和支出，确定需要减少的开支，并提供一个管理自己财务的框架。这个程序可以帮助你确定你在退休后需要多少钱，并就如何开始积累这些钱做出决定。