她是一个聪明的女人，显然很有地位，住在佛罗里达州的高楼公寓里。退休后，生活方式活跃，与朋友一起参与许多活动，为教会、社区和当地慈善机构奉献自己。她所做的一切都很正确，至少适合她的创作、时间和她生命中的位置。
牢记
她是一位汽车公司主管的爱妻。她有一栋华丽的房子，奢侈地招待客人，为她丈夫和他的商业同事举办宴会。她总是在孩子们身边，积极参加社区活动，简单地说，她活在美国梦中。但在表面之下是恐惧、不确定和痛苦。这里发生了什么，它是如何发生的，她能拯救自己吗？为什么她现在生活在一个噩梦中，而不是因为她自己的过错？
有各种原因，因为她的生活过去和现在都很复杂。但最重要的原因是，在他们共同生活的这些年里，她完全依靠她的丈夫来制定所有的财务决策。毕竟，他是个MBA，是个金融奇才。他负责供应商的财务部门，并有一个非常成功的职业生涯。但他做了一件既不依赖，也不打算做的事。
考虑到
他死了，但给她留下了一笔可观的投资资源、人寿保险和一套漂亮的住宅，显然足以让她保持舒适的生活方式。但有两点是她所缺乏的。她没有很高的财务智商，也没有一个值得信赖的财务顾问。有这两样东西中的一个可以保护她，但可悲的是，这两样东西都没有，导致了一些不明智的决定，最终导致了后来的严重财务困难。
丈夫去世后，她搬到了佛罗里达，购买了一套高档公寓，并发展了新的朋友和活动。由于她的资源储备充足，她设法从中提取收入以支持她的生活方式。她的财务顾问，因为她丈夫的关系，她保留了他，不久，他建议她改变她的投资组合，他说这种改变可能对她有利。在她的同意下，但也由于缺乏理解力，她的投资组合很快就开始像1990年代末飞速发展的纳斯达克和技术指数一样。
只要经济在上升，一切似乎都很好。她每月从她的投资组合中提取大量资金，而且她的余额继续增长。但后来，事情开始变得很糟糕。2000年，市场开始萧条，她的账户开始急剧下降。她开始担心，但她的顾问说："哦，不要担心，亲爱的，从长期来看，这个行业总是会回来的。我会为你密切关注的。"而在接下来的几年里，每隔一段时间，市场确实会反弹，至少是暂时的反弹。
很高兴知道
但它并没有恢复到以前的水平。她选择相信她的顾问，她的余额继续下降价值。在接下来的三十年里，随着持续的提款和市场下跌，她的钱下降了50%以上！在2002年年底我见到她时，她已经精神崩溃，不知道该向哪里求助！当我在2002年末遇到她时，她已经是个神经衰弱的人，不知道该去哪里。由于她新发现的对财务顾问的不信任，她带着她的儿子一起参加了我们的会议。经过长时间的讨论，我同意检查她的情况，并在另一次会议上提供一份完整的书面报告，包括帮助扭转局面的建议。
经过仔细评估，有两个明显的细节让我眼前一亮。首先，也是最明显的，她的投资组合完全不适合她的需求和生活状况。她的主要目标是资金安全和补充每月收入，但她的投资组合主要是电信和技术股票及共同基金。但是，还有更多。她的投资组合的支出是惊人的！她的财务顾问，我用的是 "财务顾问 "这个词！财务顾问，在这个例子中我用的是宽松的说法，将她的投资组合 "分散 "在六个不同的前端负载（佣金）共同基金公司，尽管每个公司都有大量自己的品牌基金。
最后说明
这产生了一个不幸的结果，使她付出了比必要高得多的佣金。你看，负载基金公司在不同的投资水平有所谓的断点。例如，第一个$25,000的负载可能是5%，接下来的$75,000是3%，而超过$100,000则只有1%。通过将她的账户分散到这么多的金融公司，她没有从一些公司获得这些减免费用的全部好处。因此，她的总体佣金成本要比其他情况下高得多。当然，她的顾问也从这些较高的负载中获利，因为他的佣金与这些负载直接挂钩。按照承诺，我带着我的账户和建议的行动方案回到客户身边，其中包括对她的投资组合进行极端修改，以满足她对收入和大幅降低风险的需求。我介绍了我们基于收费的资产管理方案，基于它的本金安全和创收的目标，作为替代。这时，她的儿子插话进来，宣布没有必要再找一个财务顾问，而是由他来帮助她。