Die Verwirklichung des Traums vom Ruhestand kann eine Herausforderung sein - vor allem für Mädchen, die oft besondere, geschlechtsspezifische Hürden überwinden müssen, um finanzielle Sicherheit zu erreichen. Zu diesen Herausforderungen gehören ein niedrigeres Durchschnittseinkommen, Sorgerecht und Unterhalt für Kinder, Pflege älterer Menschen und eine längere Lebenserwartung als bei Männern.
Gender-Fragen
Diese Sammlung von Artikeln befasst sich mit diesen außergewöhnlichen geschlechtsspezifischen Themen, um Frauen zu helfen, mehr über Finanz- und Ruhestandsplanung zu erfahren. Da immer mehr Frauen erwerbstätig sind und sich ihre Löhne und Gehälter denjenigen der Männer annähern, haben Frauen heute mehr Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Aber nur weil die Finanzkraft der Frauen zunimmt, führt dies nicht unbedingt zu einer besseren Qualität der privaten Ruhestandsplanung, zu einer stärkeren Beteiligung an Ruhestandsprogrammen, zu einer höheren Sparquote oder zu intelligenteren Investitionen.
Frauen leben länger - Statistisch gesehen überleben Frauen Männer im Durchschnitt um etwa fünf Jahrzehnte. Das bedeutet, dass sie mehr sparen müssen, weil sie mehr Jahre des Ruhestands zu finanzieren haben. Frauen sparen weniger - Laut der Neunten Jährlichen Transamerica Small Business Retirement Survey (September 2008) liegt der durchschnittliche Beitragssatz von Frauen bei 6% gegenüber 8% für Männer, obwohl die Sparquote für beide Personengruppen unter dem empfohlenen Minimum von 10% liegt. Nur 10 Prozent der befragten Frauen gaben an, im Haushalt mehr als $100.000 für den Ruhestand zu sparen, im Vergleich zu 29 Prozent der Männer.
Gut zu wissen
Frauen beginnen später mit dem Sparen - Frauen verschieben das Sparen für den Ruhestand später im Leben als Männer, so dass sie weniger Jahre haben, um einen Notgroschen für den Ruhestand anzulegen. Frauen haben weniger zu investieren - Mädchen haben im Allgemeinen weniger zu investieren, weil sie in der Regel weniger verdienen als Männer. Die Armutsquote für alle älteren Frauen beträgt 13%, basierend auf dem U.S. Census Bureau im Jahr 2008. Das University of Michigan Retirement Research Center (Mai 2003) stellte jedoch fest, dass die Quote für verwitwete, geschiedene und unverheiratete Mädchen auf über 18 % ansteigt.
Zu viele verlassen sich auf die Sozialversicherung als einzige Einnahmequelle. Als Nächstes erfahren Sie mehr über das Lohngefälle zwischen Männern und Frauen - eine der großen finanziellen Herausforderungen, vor denen Frauen bei ihrer Zukunftsplanung stehen. Trotz bedeutender Erfolge am Arbeitsplatz sind viele Frauen in Bezug auf ihr Einkommen immer noch im Nachteil. Unabhängig davon, welcher Maßstab zugrunde gelegt wird, liegt der Verdienst von Frauen im Allgemeinen unter dem von Männern. Nach Angaben des U.S. Census Bureau lag der Median des Verdienstes männlicher Vollzeitbeschäftigter im Jahr 2007 bei $43.460. Das Medianeinkommen von Frauen lag im gleichen Zeitraum bei $33.437. Der Abstand zwischen den Verdiensten von Frauen und Männern hat sich jedoch geringfügig verringert. Die Karrieren von Frauen werden häufiger durch Geburten, Kinderbetreuung oder die Pflege älterer Eltern unterbrochen. Selbst Mädchen, die in hochbezahlte Berufe einsteigen, können diesen Anforderungen an Zeit und Aufmerksamkeit ausgesetzt sein.
Unternehmen
Kleinere Unternehmen mit geringerer Lohnsumme beschäftigen in der Regel mehr Frauen als Männer. Weniger Frauen als Männer sind Gewerkschaftsmitglieder. Mehr Frauen als Männer entscheiden sich dafür, nicht außer Haus zu arbeiten. Aus all diesen Gründen kann es für Mädchen besonders wichtig sein, sich über Altersvorsorge- und Finanzplanungsprogramme zu informieren - und an vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeprogrammen teilzunehmen. Als Nächstes werden wir über die Wettbewerbsanforderungen sprechen, denen sich viele berufstätige Mädchen stellen müssen - und das häufig allein: die Betreuung von Kindern und älteren Eltern.
Die traditionelle Rolle der Frau als Betreuerin von Kindern und älteren Familienmitgliedern bringt häufig besondere finanzielle Härten mit sich und macht es noch schwieriger, Geld für die Zukunft zurückzulegen. Dies gilt insbesondere für Frauen, die das Sorgerecht für ihre Kinder haben und auf Unterhaltszahlungen angewiesen sind, die unter Umständen ausbleiben. Laut der Ausgabe 2005 von Child Support for Custodial Mothers and Fathers, einem Bericht des U.S. Census Bureau, hatten schätzungsweise 13,6 Millionen Eltern das Sorgerecht für Kinder unter 21 Jahren.
Und fünf von sechs sorgeberechtigten Elternteilen waren Mädchen. Mütter, denen das Sorgerecht zusteht, arbeiten häufiger als Väter in Teilzeit und haben den größten Bedarf an Unterhalt für ihre Kinder. Dennoch ergab die Studie des Census Bureau, dass von den mehr als 11 Millionen Müttern, die das Sorgerecht haben, nur 2,9 Millionen den vollen Betrag ihrer gerichtlich angeordneten Unterhaltsverpflichtungen für ihre Kinder erhielten. Es liegt auf der Hand, dass die nicht ergänzte Last des Haushalts- und Kinderunterhalts häufiger auf Frauen mit einem einzigen Einkommen fällt - eine Tatsache, die sich katastrophal auf die Ruhestandsplanung auswirken könnte.
Wussten Sie das?
Nahezu jeder vierte Haushalt des Landes ist mit der Pflege von Familienmitgliedern oder Freunden im Alter von 50 Jahren oder älter befasst. Und etwa 75 Prozent dieser Pfleger sind Frauen. Der BPWF-Bericht besagt auch, dass 27 Prozent aller Pflegekräfte die Töchter der zu Pflegenden sind und dass weibliche Pflegekräfte 50 Prozent mehr Zeit mit der Pflege verbringen als männliche. Laut BPWF ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass pflegende Angehörige der Arbeit fernbleiben, ihren Arbeitsplatz oder ihre Karrierechancen verlieren oder andere negative wirtschaftliche Auswirkungen erfahren. Und dann sind da noch die direkten finanziellen Auswirkungen.
Ältere Menschen, die mit einem festen Einkommen auskommen müssen, haben unter Umständen mehr Probleme, Rechnungen für Versorgungsleistungen, Selbstbeteiligungen bei Arztbesuchen, Rechnungen für Pflegeheime oder Kosten für die häusliche Pflege zu bezahlen. Wenn der ältere Elternteil knapp bei Kasse ist, wird die Pflegeperson möglicherweise gebeten, den Fehlbetrag auszugleichen. Auch dies kann den Betrag, der für die Altersvorsorge zur Verfügung steht, verringern. Die Finanzplanung beginnt damit, dass man sich über die wichtigsten finanziellen Fragen informiert. Das ist gar nicht so schwer, wie es sich anhört, denn es dauert nur eine Weile, bis man sich in den Dutzenden von Büchern und Zeitschriften, die auf dem Markt für privates Finanzmanagement erhältlich sind, über Finanzen informiert hat.
Schlussfolgerung
In diesen Publikationen werden die Vor- und Nachteile von Anlagen wie Investmentfonds, variablen Rentenversicherungen, Einlagenzertifikaten (CDs), Geldmarktfonds und anderen Anlagen, Sparprogrammen wie betrieblichen Altersvorsorgeplänen und individuellen Rentenkonten (IRAs) sowie die Idee des Risikomanagements durch Langzeit- und Lebensversicherungen erläutert. Als Nächstes sollten Sie sich ein Verständnis für den Umgang mit Geld aneignen. Dazu gehört, dass Sie Ihr Scheckbuch im Auge behalten, feststellen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, und Wege finden, diese Abflüsse zu verringern, falls sie Ihr Einkommen übersteigen. Die Budgetierung ist die grundlegendste und wirksamste Methode, um Einnahmen und Ausgaben ins Gleichgewicht zu bringen, Ausgaben zu ermitteln, die reduziert werden müssen, und einen Rahmen für die Verwaltung Ihrer eigenen Finanzen zu schaffen. Dieses Verfahren kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand brauchen werden, und Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie mit der Anhäufung dieses Geldes beginnen können.